本文目录
1、您好，我是专注留学考试规划和留学咨询的小钟老师。留学申请的每一步都充满挑战，我在这里为您提供从留学目的地选择到申请材料准备的全方位支持。您的留学梦想，我们一同实现，敬请访问！https://liuxue.87dh.com/
2、想去美国留学读金融，大家一定会很自然地想到华尔街投行里雄心勃勃的投资经理，以及他们令人艳羡的薪水。在美国，金融专业每年的申请人数均呈上升趋势，该专业目前也是国内申请人最青睐的专业。下面为大家重点介绍美国留学热门专业——金融硕士专业（MSF）的申请。
3、●公司金融方向(Corporate Finance)
4、公司金融是基于企业再生产过程中客观存在的财务活动和财务关系而产生的，是根据财经法规制度，按照公司金融的原则，组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。公司金融的主要目的就是使利益相关者的利益最大化。用于考察公司如何有效地利用各种融资渠道，获得最低成本的资金来源，并形成合适的资本结构;还包括企业投资、利润分配、运营资金管理及财务分析等方面，也涉及到现代公司制度中一些诸如委托-代理结构的金融安排等深层次的问题。从课程上看，公司金融融合了各个领域公司的一些案例分析，比如有应用于房地产企业的房地产管理(Real Estate Management)的，也有应用于资产管理公司的资产管理(Asset Management)，投资银行的(Investment Banking)。这些专业让学生同时拥有多个行业的竞争优势。
5、●风险管理方向(Risk Management)
6、很多美国大学都开设了风险管理(Risk Management)课程。风险管理包含了风险的定义、鉴别和优化。有些风险是我们不可控制的，比如一些自然灾害所造成的不可抗力。一些我们可以控制的风险，包括金融市场中的风险、项目执行中的风险、信贷公司、保险公司的一些产品。通过学习风险管理，我们可以将这些风险量化为数字。从而从风险的还未成形之初就评估出其风险系数。从课程方面来看，有金融分析和策划(Financial Analysis and Planning)、风管管理及金融机构(Risk Management and Financial Institutions)、风险管理的应用工具(Advanced Applications in Risk Management)等。这些课程从基本的行业了解，到深度的风险管理方案策划让学生从理论到实践慢慢掌握风险管理各个层面的知识范畴。
7、●投资分析方向/投资银行学(Investment Analysis/Investment Banking)
8、投资银行学、投资分析是研究如何帮助投资者在资本市场提高收益以及帮助公司如何完成企业收购和兼并的一门学科。它可以帮助解决投资者在认购保险产品和金融产品时需要的一些专业知识。从课程上来看，除了一些基础的金融学科外，它还包括了类似基础保险产品分析(Fundamental Security Analysis)、投资组合管理(Portfolio Management)、金融衍生品市场(Derivative Markets)等核心课程。这类毕业生的就业方向可以是投资银行的金融分析师，大型资产管理公司的投资分析师以及金融行业的个人理财规划师等。
9、上述三个方向是美国研究生院比较常见的分类，如Drexel的MSF分为Corporate Finance Management和Investment两个方向。Corporate Finance Management的毕业生无论在金融资本市场、政府部门，还是一些特殊岗位如资本预算员(Capital Budgeting Officer)、企业并购经理(Merger and Acquisition Manager)等都有大展拳脚的机会;Investment的毕业生大多在1年多的学习之后考虑进一步考金融分析师的执照Chartered Financial Analyst(CFA)，从而寻求金融分析师(Financial Analyst)以及信用分析师(Credit Analyst)等的职业发展。
10、然而近年来，为了顺应就业市场需求，部分美国大学的金融学开设了一种新的较为特殊的研究方向，叫做计量金融学(Quantitative Finance)。如Washington University in St.Louis(路易华盛顿大学)，他们的MSF开设有Corporate Finance和Quantitative Finance两个方向。Corporate Finance方向着重培养的是Business Decision-making(商务决策)的能力，因此他们会有部分课程和MBA的学生一起上;而Quantitative Finance方向的学生培养方向有些类似于金融工程(Financial Engineering)。比如，他们会有一些计算机编程(Computer Programming)和金融数学(Mathematical Finance)的课程。这个分支有以下几个就业方向：信用风险分析(Credit Risk Analysis)、金融衍生品定价(Derivative Pricing)、风险管理建模(Risk Management Modeling)、金融软件开发(Financial Software Development)。所以，Washington University in St.Louis金融专业的毕业生有非常广阔的就业前景。从华尔街到公司金融再到金融衍生品的进价和风险管理，这都是充满潜力的未来工作行业。
11、金融学主要研究现代金融机构、金融市场以及整个金融经济的运行规律。该专业几乎每个方向都很热门，但特点各异，具体有以下几个就业方向：
12、●投资银行(Investment Banking)
13、作为金融专业的毕业生，很多学生第一选择就会是银行，特别是具有很强金融属性的投资银行(Investment Banking)。投资银行拥有很多不同的业务。有针对大企业客户的资产管理业务，也有针对个人客户的私人理财业务，银行会由金融产品设计部门设计出不同组合的理财产品。也会需要熟悉这类金融理财产品的销售人员去将理财产品卖给目标客户。从就业机会来看，金融专业毕业生很难具备设计金融创新产品的能力，这方面金融工程的学生可能更具专业优势。然而，大量的就业机会出现在个人理财顾问(规划师)中，这些工作需要扎实的金融学知识，以及对于市场行情以及客户需求的准确判断。
14、从服务领域来看，资产管理(Asset Management)可以分为公共资产管理(Public Asset Management)和企业资产管理(Corporate Asset Management)。从管理的资产形式来看，可以分为固定资产管理(Fixed Asset Management)和数字资产管理(Digital Asset Management)。不同的分类所对应的人才需求是不一样的。很多美国大学都开设有资产管理的课程，对于金融专业的学生来说，如果在大学里能修一些这方面的课程，进行一些相应的工作实习，较容易在政府部门或者资产管理公司谋到此类职业的发展机会。
15、对于从事国际贸易的企业来说，金融专业的毕业生掌握了一些国际贸易过程中所需要的基本金融知识以及贸易规则。这些知识有助于大大降低了公司的交易成本，沟通成本和交易风险。对于金融专业的学生来说，如果在大学里面能够辅修一些贸易法律法规的课程，再加上一些金融方面的知识，就可以在国际贸易的大行业下谋求到很多前景不错的就业机会。比如，可以成为一些外贸公司的分区管理者以及区域投资顾问。
16、随着时代的发展，产业和金融已经变得越来越紧密。产融结合，产业为本，金融为用。企业需要通过不同的金融手段来实现其融资发展的目的。从传统的银行借贷，资本市场融资，发型公司债券到民间借贷，融资的方式越来越丰富和灵活。然而，每一个产业都有其独特的行业壁垒，企业都需要一部分既对公司经营状况了解，又懂得如何实现公司融资的人才。金融专业的毕业生可以通过大学的学习，慢慢将自己的未来职业发展定位细化到某一特定的行业，从而渐渐成为各行业的资深分析师和投资顾问。
17、咨询公司也需要金融专业的毕业生，咨询公司所服务的一些客户需要对目标市场做一些调研和投资方面的判断。很多大学都为金融专业的毕业生开设了一些市场调研，数据分析的课程，学生只要在这方面有一定的知识积累，再通过一些社会实践，就可以从事咨询师和市场调研员的工作。渐渐地，随着资历的积累，甚至可以成为某一行业的专家级顾问。
18、我希望以上的解答能为您的留学规划添砖加瓦。留学之路虽曲折，却不孤单。如有更多疑惑或需要进一步了解，我们的官方网站随时欢迎您。那里有更详尽的留学资讯和专家团队的一对一指导，助您顺利走上留学之路。期待与您的每一次相遇，祝申请顺利！https://liuxue.87dh.com/
据最新报告显示，美国的1%最富裕阶层有47%的资产配置放在股权投资上；19%的富裕阶级将24%的资产配置在股权投资上；超过50%的中产阶级会将2%的资产购买各类基金，这其中占比最多的就是股权投资基金。
大家应该很少见到美国人采用将钱存入银行吃利息的投资方式吧。但这点在国内不仅仅只是中层阶级，甚至很多富人都采用这种方式。这其实是一种很笨的投资理财方式。要知道，就连银行都会将钱拿出来通过股权投资、商业借贷等方式来进行保值增值的。不得不承认我们国人的投资观念还是处于落后的。
既然落后，就要学习。借鉴永远不会错，我们很多的投资理念及生活理念其实都是可以从国外摸索出一些门道与先机的。比如美国好莱坞著名演员施瓦辛格与NBA著名球星奥尼尔投资过Google.奥斯卡影帝凯文·史派西投资过推特。我们比较熟知的股神巴菲特，后期也是进行了投资了很多公司。国内的如小米的创始人雷军，从创始人成功过后，转成了天使投资人，成功投资了和创科技。前段时间较为知名的任泉、黄晓明、李冰冰成立的Star VC，第一笔投资了淘品牌韩都衣舍等等。这些人对待资产的投资处理，我相信是学习并且借鉴过国外的投资理念的。
那么有钱人，尤其是个人投资者应该如何进行投资选择呢？
就个人投资而言，根据资金的额度来划分，大致分为小资金个人投资者与大资金个人投资者两类。
其中小资金投资者目前主流的投资方式是P2P与众筹。它的优势是其投资额度小、到期本金跟利息一并退还【利息比银行高一点】、理论上投资风险低、稳定性好。但这种方式在国内可不好过。主要原因是国内P2P及众筹的监管不够完善、漏洞较多，且行业成立之时机构老板及负责人存在很多道德风险问题。典型的很多P2P及众筹出现老板抽资跑路的丑闻。所以就目前国内P2P及众筹的实际情况是非常不乐观的。但不能否认P2P及众筹这类的投资理财方式的不可取。只是时间未到。相信在未来国家加强这块的管理与约束，未来的前景还是不错的。
另一面对于大资金量的个人投资者而言，未来十年主流较为稳定的增值方式大致有两种：
自办企业与股权投资之所以在这里说是未来十年较为稳定的增值方式，其主要原因是国家现在进行产业升级改造与互联网+概念的推广，从中央到地方政府不断出台了多项红利政策，鼓励大众创业创新，缺口较大，且处于蓝海。
但两者比较而言，自办企业对于个人投资者存在一定的局限性，这局限性可分为以下几点：
1、个人投资者需要亲力亲为，精力有限。
2、科技日新月异，国家的产业结构调整也在不断变换。但对于个人投资者，如果一直待在一个行业，在国家政策及产业格局上已经没有竞争力了。如煤矿老板、造纸老板等他们所处的市场已经饱和且政府在这块的扶持政策相对较少，企业做成功的可能性相对于以往已经非常困难了。二来，如果个人投资者转行做国家支持扶持的行业，那会成功吗？隔行如隔山，个人投资者在老行业成功了，到了新行业不同的环境不同的市场不同的商业操作模式，这又将是一个瞎子过河，得摸着走了，成功性可想而知。
既然个人投资者创办企业是为了资产增值，为什么一定就要自办企业呢？是因为其看重了企业属于实业，其增长与创造财富的效率极高。
那么在我看来，自办企业不如进行股权投资。股权投资可以完美的解决以上两点带来的困境，并且照样能够带来同样的回报。
1、股权投资不需要投资者亲力亲为。投资者作为投资方，只需要注册资金、相应的整合一些资源介绍一些人脉即可。并且股权投资可以一年多家企业并投，运作一家企业的费用，可以同时投资四五家企业，分散风险。
2、专业的人做专业的事。每行每业有其专业的人才进行创业，他们对其所在的行业有着丰富的行业经验与实操经验。他们运作起公司成功的可能性上是可以加分的。与其自行摸着石头过河创业，不如跟专业的人合作，企业资本运作合理分配，共享企业未来的收益。
那么个人投资者如何进行股权投资？
我们根据企业的成长阶段来进行分析就能够清楚了。
1、种子期：包含只拥有一个IDEA或项目团队。
介入这类企业的股权投资，最主要的工作是考察企业的创始人或者项目团队的负责人。通过商业模式、办事风格、为人素质等各方面来进行参考。这里与其说是投资企业，不如说是投资一个人。这类投资项目也叫天使投资，一般投资者找的合作项目都是从3F获得的，如亲戚朋友、周边人及你赏识的人。
2、创始期：企业成立不久，团队架构还不够完善。
这类企业与种子期的投资方式差不多，也可并为天使投资。
3、成长、扩张器：企业的盈利模式明确，但市场布局还不够完善。
这类企业已经有一定的盈利能力了，只是在抢占市场时因为资金不足而无法快速发展。参与到这类企业的股权投资，普通的个人投资者通过个人名义去投资的可能性不大了，原因很简单资金量无法满足。但这并不代表个人投资者无法参与进去。这点一来如果你实在资金量大，也可以私下跟企业老板接触沟通股权投资的事宜，二来可以跟着国内外的风险投资机构进行跟投。
4、成熟期：企业经营状况很好，但需要扩大市场占有率及纵向的竞争力
个人投资者基本上很难介入了。如果你非要介入，一，可以找到相应的股东或老板进行股权转让。二来跟着PE机构跟投。
其实在我看来，如果作为个人投资者你想要介入成长、扩张器与成熟期的企业的股权投资，我个人建议可以自己组建一个私募股权投资机构来投资你看重的企业。
最后这个社会是合作共赢的社会。有钱出钱，有能力者出能力。一家企业的创办无非就是要钱跟要人。
所以股权投资就是你出钱，然后让有能力的人管理这家企业，最后你俩共同分享企业的收益。
401K：一般的金融企业 match工资前3-6%。举例：便于计算，假设月收入一万刀，税前收入的6%即 600块存进你自己的401K账户，公司再额外帮你存600刀。一共1200刀每月，这笔钱放到 Merrill Lynch, Fidelity之类的401k账户中，你可以根据自己的风险偏好等选择一只或几只基金进行投资。
好处1：公司 match的意思就是白送，但有时会有 vesting period。
好处2：存的时候不用交税，每年资产增值不用交税，取得时候一并算。由于取钱时已退休，即在低税率（lower tax braket）情况下取出，可省去很多税。
自住类房产：相比国内，美国首付低，房租高，房价低（相比人均收入），买房大概率是个划算的投资。更多细节请参见我的另一个回答：纽约老闻：国外大城市如纽约或者伦敦的年轻人如何实现买房定居的？
好处1：Mortgage中的利息部分抵税，房产税可以抵消收入税
好处2：为数不多的可以让个人使用大杠杆投资的渠道之一
投资类房产：同上，房租收入需要缴税，大部分可以被房屋的折旧抵消。是否是好的投资方式取决于所在城市的地产税高低，该州法律对房东有利还是对房客有利等因素而决定。可以几人成立 LLC共同投资。
P2P：Lending Club或者 Prosper，不建议。美国 P2P高速发展是在危机后的这几年：银行被过度监管，于是给了不被监管的 P2P行业很多机会。川普上任后监管环境放松，越来越少的借款人选择 P2P平台，导致 P2P平台上的标的质量越来越差。加上高盛这样的公司也开始做个人贷款业务更加挤压 P2P的生存空间。纽约老闻：高盛为什么要推出线上借贷平台 Marcus？
下图是 Lending Club各个评级对应的历史收益，可以说是每况愈下——2014年时每个评级的收益都至少比比现在高2%。
智能投顾：西海岸的 Wealth front，东海岸的 Betterment，包括老牌资管公司如 charles schwab也推出了相应智能理财产品。目标用户群：HENRY（Highly Educated Not Rich Yet），即刚在美国开始工作的白领。
好处：收费极低，没有门槛，简单（选定一个风险偏好就行）。
寄回国内：由于中美两国利息差，国内理财产品5%左右的收益在美国显得非常可观。当然要承担汇率波动的风险。
股票（个股）：周围不少朋友都投资股票，无论什么背景，能持续战胜大盘的很少。建议刚开始工作应该花更多时间在提升专业技能上。炒个股很容易让人无心工作天天盯盘，得不偿失。
费用低：相比于主动管理的基金；
流动性好：想卖就卖，不像一些公募有赎回的限制。
ETF降低了散户投资债券等产品的资金门槛。
公司的期权/股权（金手铐）：如果你的薪酬里很大一部分是股票或者期权，那么请理性评估公司的未来，避免 wishful thinking，避免 illusion of control。通常来讲，应该考虑投资其他行业来分散风险。想象一下你是雷曼员工，你边为雷曼打工还边买公司的股票，以为自己努力工作公司股票就会涨。。然后到了2008年 9月 15日，paycheck和股票账户同时归零的画面太美我不敢看。
比特币以及其他加密货币：简而言之，建议配置不超过1%。具体看我另一篇回答：纽约老闻：比特币和投资理财之间有什么关系？
投资是投资，信仰是信仰，不要混为一谈。进场的时候是为了赚钱，跌着跌着居然跌出了信仰——这是教科书级别的行为金融学谬误。
市场有效假说：学金融的一上来就要学习“市场是有效的”。学习这个假说的意义并不是让投资者放弃思考放弃研究，而是让投资者敬畏这个市场：市场已经消化掉绝大部分信息（99.9%），而挖掘/研究那剩下0.1%的信息是极其昂贵/困难的。所以不要看到一个利好新闻就去买股票，因为当散户看到这个信息的时候，它早就已经被市场消化掉并反映在价格里了。
没有所谓的最优配置，不同的人有不同的配置策略：年龄，收入，负债情况，婚姻情况，有没有/有几个小孩，自己是不是 trust fund baby等诸多因素均会影响一个人的风险偏好和流动性需求等，从而影响资产配置。请根据自身情况具体分析。
所谓分散风险，并不等于按投资额平均分，比如1/3股票，1/3债券，1/3比特币。这三大类投资的波动率有天壤之变，如果真的平均分成三份配置，那你会发现该投资组合90%以上的波动来自于比特币。资产配置要根据每一类资产的波动率以及相关性来决定。嫌麻烦？那就直接让智能投顾决定吧。
每个人拥有两类资产：实物资产和人力资产。大多数年轻人拥有的实物资产远小于人力资产，所以应该将精力花在提高后者而非折腾前者上。最典型的手段便是接受教育以提高单位时间工(ban)作(zhuan)的收入。若买高风险的股票甚至衍生品导致天天盯盘，无法好好上班/上学，则得不偿失。
不要一提美股就是阿里，京东，新浪，聚美优品。。。这些只是美股的一个角落。而且这个世界上不光有美股，A股，还有欧洲股票，新兴市场股票，大宗商品，债券等等。
"一年五倍者如过江之鲫，五年一倍者寥寥无几"。衡量投资表现的时候不要光看今年赚了多少。更重要的是看夏普比例——提高分子（收益）或者降低分母（波动率）都可以增加夏普比例。
